近些年來「FIRE」（財政自力、提早退休）風潮席捲日本上班族。不外，47歲達成目標的鈴木拓也（假名），靠嚴酷節流與投資積累8,000萬日圓，提早退休享受自由生涯，卻在2年後因母親中瘋癱瘓、需入住照護機構，被迫重返職場。由於母親年金不足以負擔每個月逾25萬日圓的照護費，拓也不能不動用退休資金。

日本網站THE GOLD ONLINE報道，現年49歲的鈴木拓也大學結業後，進入了IT企業工作，30多歲升任辦理職，雖坐擁高薪，但長時間加班與壓力讓他身心俱疲。為尋求早日離開職場，拓也起頭嚴格控管開支，減少外交與外食，並將薪資一半以上投入投資。

不僅如此，拓也活用公司持股與儲蓄軌制，週末以專業妙技兼職增添收入，並把盈餘投入全球股票指數基金、高股息股票及房地產，終究根據「4％法例」成功累積8,000萬日圓資產，判斷投資酬勞足以支撐生涯後，於47歲告退退休。

退休初期，拓也十分享受抱負生活，不再被德律風與加班追著跑，日間活動、浏覽、進修程式設計，偶然外出觀光，享受「真正的自由」。但是，這段悠閒生活在2年後戛但是止。某日，拓也接獲母親鄰人來電，得知74歲的老母在家中倒地送醫，診斷為腦梗塞。固然保住性命，但右半身癱瘓，醫師示意已沒法獨居。

母親每個月唯一14萬日圓年金，拓也原以為可承當照護機構，但實際殘酷。壁燈需要完善照護的舉措措施每個月費用高達25萬日圓，另需繳交入住金與雜支，年金遠遠不足。拓也只能動用自己的退休資金補助，每個月固定支出超過10萬日圓，資產敏捷縮水。

根據日本生命保險文化中間查詢拜訪，平均一次性照護費用為47.2萬日圓，每個月平均支出9萬日圓，平均照護期達4年7個月，總費用約542萬日圓。若照護時間拉長或選擇高品質設施，支出將更為重大。拓也估算，若以每個月10萬日圓支出計算，10年間恐耗去1,200萬日圓，遠超出本來規劃。

「我沒有浪費，只想平穩過活，卻沒想到計畫會被實際擊潰。」他感嘆道。最終，為了確保恒久資金與母親照護開銷，拓也不得不重返職場。專家指出，「4％法則」雖是FIRE族經常使用的參考基準，但僅基於平均市場數據，並未納入高額醫療與家庭變故等不成猜測支出。提早退休者除須考量本身糊口開消外，也應評估怙恃長照與醫療風險。

財政垂問提示，FIRE並非終點，而是長期規畫的一環。惟有在充裕預留告急備用金、保險與家庭照護預算的情形下，才能真正實現「不變的自由人生」。

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